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福建:织密金融行业风险防控网 牢牢守护人民群众“钱袋子”

  14日,省政府新闻办公室召开“遏制金融违法犯罪 筑牢金融安全屏障”专题新闻发布会。

  中国人民银行福州中心支行党委委员、副行长江涛,中国工商银行福建省分行党委委员、副行长崔航宇,招商银行福州分行党委委员、副行长陈朝春介绍有关情况并回答记者提问。

新闻发布会现场 东南网记者 林先昌摄
新闻发布会现场 东南网记者 林先昌摄

  近年来,人民银行福州中心支行、外汇管理局福建省分局深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,以及人民银行总行、福建省委省政府工作要求,织密金融行业风险防控网,配合打击、有力遏制金融违法犯罪行为,牢牢守护人民群众“钱袋子”,净化福建省金融生态环境,助力福建经济快速健康发展。

  持续推进打击治理电信网络违法犯罪工作

  会上介绍,人民银行福州中心支行会同公安机关出台打击治理工作方案,细化39条“资金链”治理措施,从存量账户排查、可疑资金适时阻截、严格责任追究等方面建立反诈长效机制;指导银行机构建立账户分类分级管理体系,完善涉诈资金交易监测、识别和拦截机制。今年1至8月,福建省月均涉诈账户数降幅为27.41%。

  精准监测拦截电诈风险。自主建设福建省银政通系统,向银行机构提供跨部门“一号通查”服务,支持银行机构通过身份证号或手机号“一键查询”客户风险等级,并以“红黄绿”三色直观展示,形成公安、通信管理等部门以及商业银行之间信息共享局面,截至8月末,共核验信息637万条。推动部分银行机构上线反诈实时管控平台,实时监测、直接拦截涉诈收款账户。

  合力保障群众利益。会同公安机关建立警银协同“受害人转账预警”+“可疑人员开户劝阻”双重机制,通过现场或电话等方式劝阻潜在被害人1666名。指导银行机构配合公安机关按照“以涉案要素反向查找潜在被害人”的思路,探索劝阻新模式,发现潜在受害人3486人次、止损1972.2万元。截至8月末,省内银行机构根据公安部门指令,止付、冻结涉诈资金72.84万笔。

  在全省银行机构推行简易开户服务,目前已有99.86%银行网点提供简易开户服务,累计为826.42万人次、10147个市场主体开立简易账户。从提升存量账户使用效能、提高账户服务标准等13方面优化银行账户服务,既严防涉诈风险,又持续提供便利的资金结算服务。

  推动形成对洗钱犯罪的严打高压态势

  进一步完善全链条打击洗钱犯罪运行机制,联合福建省公安厅成立反洗钱专班,建立健全工作会商、线索移送反馈、协作办案等模式,持续优化反洗钱监测分析方法。2022年以来累计处理并移送可疑交易线索182条,侦查机关据此立案45起、破案24起。与此同时,推动落实“一案双查”机制,侦查司法机关在办理上游犯罪案件时重点关注洗钱线索,人民银行以“资金”为切入点开展案件协查,查明洗钱犯罪事实,依法、及时、有效惩治洗钱犯罪。2022年以来,全省共判决洗钱罪案件24起,其中,“自洗钱”案件10起,判例总数是去年同期的2.7倍,初步形成严打高压态势。

  加强对金融机构反洗钱监管。2022年以来,选择重点洗钱案件涉案账户开展“以案倒查”试点,查找金融机构履责问题并督促整改;部署全省215家非银行机构开展洗钱风险专项排查,发现并及时妥善处置多项问题隐患;开展近三年反洗钱检查“回头看”,走访全省108家金融机构,指导完善风险管控措施,加强技防能力建设,堵塞管理漏洞。

  会上还提到,反洗钱工作离不开社会公众的积极配合和参与,提示社会公众远离洗钱陷阱,选择安全可靠、合法经营的金融机构办理业务,不出租、出借、出售身份证件和资金账户,不替他人收取、转移或提取来路不明的钱款。同时,若发现洗钱活动,可以向人民银行或公安机关举报,所有举报信息将被严格保密。

  结合犯罪新特点,突出打击新重点,持续压缩地下钱庄生存空间。充分依托打击治理洗钱犯罪三年行动计划及常态化打击虚开骗税机制等,与公安、税务、海关等部门联合打击虚开骗税、跨境赌博、走私等违法犯罪,重点打击与上述违法犯罪活动相关的地下钱庄,并通过签订合作备忘录、建立联合办公室等方式,深化跨部门信息共享。2022年以来,共破获骗取出口退税、跨境赌博等案件10起,地下钱庄案件6起。通过对已破获的地下钱庄案件开展交易对手查处、涉案银行检查等方式,开展“以案倒查”工作,严格规范外汇市场主体交易行为、强化资金渠道管控,持续压缩地下钱庄生存空间。2022年以来,已自主深挖扩线发现10余条地下钱庄交易对手线索,正有序推进相关查处工作。

  推动“征信修复”乱象治理常态化

  近年来,一些不法机构和个人以非法牟利为目的,打着“征信修复”等旗号骗取信息主体财产、收集个人信息,扰乱征信市场。人民银行福州中心支行根据人民银行总行工作部署,于2022年3至6月集中开展了“征信修复”乱象治理“百日行动”,推动治理常态化并取得初步成效。一是搭建跨部门联动机制。与省发改委、网信办、市场监管局建立信息共享、线索移交、联合执法等长效协作机制,因地制宜细化乱象治理“百日行动”实施方案。二是全面开展乱象排查。通过省市场监管局提取省内注册名称、经营范围包含“征信”“信用修复”等字样的在营结构名单,结合省发改委、网信办提供信息以及群众举报线索,确定重点关注名单,以发函、致电、走访等方式开展全面排查,督促211家机构主动变更工商信息、72家机构注销营业执照,将30家机构纳入异常经营名录。三是高效处置违法违规行为。依托跨部门长效协作机制,指导全省人民银行系统按照属地管理原则,采用联合约谈、共同处置、移交违法违规线索等方式,清除违法广告1199条,移交323家机构的违规线索,有效净化福建省征信市场环境。

  普及存保知识 依法保障存款人合法权益

  2015年,国务院颁布了《存款保险条例》,建立存款保险制度,对公众的存款提供明确的法律保障。七年来,存款保险制度有效保障了存款人的合法权益,促进我国银行体系健康稳定运行。一是存款保险由银行负责投保,存款人无需缴纳保费。二是大小银行都投保,在我国境内依法设立的、具有法人资格的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行、民营银行、外资法人银行等吸收存款的银行机构,其依法吸收的存款都受到存款保险保障。三是本币外币全覆盖、本金利息均受保,需要注意的是,理财、基金等投资类产品不在保障范围之内。四是保障程度高,目前我国存款保险的最高保障水平为50万元。存款人在同一家投保机构的存款本金和利息合计在50万元以内的,会全额偿付;超出最高偿付限额的部分,将会依法从投保机构清算财产中受偿。

  会上介绍,近年来,人民银行福州中心支行构建网格化宣传机制,指导银行机构将存款保险知识嵌入业务流程,持续推动存款保险宣传接地气、入民心。截至目前,存款保险宣传已覆盖全省70%以上的行政村和社区,存款保险知晓度进一步提高。

  下一步,人民银行福州中心支行、外汇管理局福建省分局将继续践行“金融为民”初心使命,持续筑牢金融安全防线,严肃查处金融违法违规行为,为稳定福建经济社会发展大盘提供更好金融基础。(记者 林先昌)