“清晨起来，一边端着热气腾腾的咖啡享受早餐，一边通过屏幕查看下今天茶园天气如何。轻移手指，迅速定位到开始抽出新芽的那一片茶林，点击屏幕，几秒后今年的产量及销量与利润便迅速呈现在眼前。下一分钟，数据评估结果出来后下一季度可贷的流动资金也清晰可见。”这并非是游戏或科幻电影的场景，而是真实的智慧金融应用场景--荣膺“2023数字中国创新大赛总决赛”一等奖的“兴业卫星遥感应用系统项目。
在传统金融服务中，信用评估往往依赖于企业的历史财务报表和资信记录，这对于刚起步或没有足够财务记录的小微企业来说是一个较大的门槛。兴业银行泉州分行针对这一痛点，与泉州创业园区合作，利用入住企业的日常水电、人工、物业费用等数据，通过云平台计算，实现了对不同企业的信用评估。泉州爱立盟电子科技公司就把发展目光瞄向了科技推广与应用领域并入驻了智谷(泉州)万洋高新技术产业园。对于科技型企业来说，轻资产是他们的特性，而入园购置厂房却是一笔不小的开销。兴业银行泉州分行在得知该公司的情况后，迅速反馈，为其推荐了针对当地入园企业创设的“兴速贷(资产购置专属)”产品。在园区项目引进之初，该分行便与园区运营方开展对接，针对园区中企业“资金大部分投入研发，现金流不充裕，但又需要入园购置厂房”的需求，制定专属个性化金融服务方案，为入园的中小企业提供购买厂房按揭服务，并通过“兴业普惠””平台开发上线“兴速贷(资产购置专属)”产品，该企业便通过线上发起申请，不到两周就成功发放了贷款金额990万元。这种基于数据的信用评估方式不仅减少了对传统财务报表的依赖，而且能够更全面地评估企业的经营状况和信用水平，为之前“无形”的商业信誉赋予了“有形”的信用评分。
兴业银行泉州分行还通过引入线上技术，打破了地理区隔，简化了中小微民营企业的贷款流程。以福建省德化县建鸿工艺有限公司为例，起初企业负责人纠结于当地没有兴业网点，担心办理业务会占用较大的时间成本。针对客户的担忧，该分行为其推介了兴速贷产品，通过线上完成申请、审批、合同签署及提款，最大程度的减少客户不必要的线下流程，不到一周时间就为客户提供了700万的融资服务。这种打破物理区隔、缩短了与客户距离的方式，不仅让审批更高效，而且让审批流程更简化，让中小微民营企业的贷款不再是难事，该分行也通过这种方式更加灵活地满足个人和小微企业的融资需求，扩大了融资的覆盖范围，提供了更多的融资机会，切实地促进了民营经济的高质量发展。
随着科技的飞速发展，数字化转型已成为推动各行各业创新发展的关键引擎。特别是在金融行业，这一转型不仅仅是技术的革新，更是服务理念和业务模式的深度重塑。兴业银行充分发挥自身金融科技优势，将数据转化为信用，探索融资场景的延伸。目前，该行已打造了包含信用类、抵押类、供应链金融类在内的三大类融资产品矩阵，并在园区金融、公私联动和供应链金融等重点业务场景实现多点开花，以数字技术推动金融服务更加便捷高效，为泉州民营经济的高质量发展注入了强大的力量。
(本文为推广，不代表本网立场和观点)